Los problemas de cartera vencida en tarjeta de crédito podrían presentarse nuevamente, impulsadas por las ofertas de disposición en efectivo vía este producto que promueven algunos bancos, advirtió la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Ante esta situación, se reforzará la vigilancia sobre los bancos que tienen esta opción de financiamiento, dijo el presidente del organismo regulador y supervisor, Guillermo Babatz Torres.
En conferencia, precisó que esta alternativa de hacerse de liquidez no es mala per se, siempre y cuando esté bien dirigida por los bancos ofertantes para montos relativamente pequeños con respecto al saldo de la línea de crédito.
La segunda condición sería que se esté ofreciendo sobre todo a personas que, de manera recurrente, pagan una proporción muy alta del saldo insoluto de la tarjeta.
Advirtió del elevado riesgo de estar promoviendo retiro de efectivo de tarjeta de crédito cuando se trata de individuos que pagan una proporción relativamente baja de los saldos de su tarjeta.
Es una situación que requiere extremada cautela de los bancos, ya que ‘en la medida en la que la tarjeta se usa de manera generalizada para disponer de efectivo, en esa medida podemos empezar a tener problemas de mayor cartera vencida’.
Explicó que ese fue uno de los indicadores claros, previo a que aumentara mucho la cartera vencida de tarjeta de crédito, y ya cuando se observa a nivel individual, es que la persona está disponiendo de efectivo.
Así, detalló, es bastante común que una persona que empieza a tener problemas de liquidez empiece a disponer de efectivo en líneas de crédito recién adquiridas para estar pagando líneas de crédito anteriores, ‘eso en general acaba metiendo en problemas al consumidor’.
De hecho, comentó, en la CNBV estamos poniendo atención en particular en este tema de la disposición de efectivo con tarjeta de crédito a través de los cajeros automáticos.
Señaló que cuando se hizo el cambio de reglas de reservas no se incluyó este tema de la disposición de efectivo porque no tenían datos suficientemente buenos y accesibles en toda la banca para generar variables que indicaran qué tanto efectivo estaban disponiendo las personas.
De haber tenido suficiente información, reconoció, se hubiera incluido como variable porque ésta explica de una manera importante cuándo es que un cliente puede caer en problemas; porque es un tema que preocupa y no es trivial.
Guillermo Babatz dijo que lo ideal es que poco a poco la gente empiece a utilizar más los medios electrónicos de pago, sea vía tarjeta de crédito o débito, y próximamente a través de los mecanismos de las cuentas móviles.
A decir del funcionario, en términos generales resulta bastante oneroso disponer de efectivo a través de tarjetas de crédito, aunque aquellos bancos que lo promueven establecieron una baja sensible en las comisiones por disposición de efectivo y tarjeta de crédito.
Con información de agencias.
